기프트 카드 산업 급성장, 이에 따른 사기와 조직 범죄도 함께 증가

조안 오아네스(Joan Oanes)는 시누이를 위해 산 50달러짜리 기프트 카드의 자금이 바닥났다는 사실을 알고 충격을 받았다고 말합니다.

Joan Oanes는 자신이 구입한 기프트 카드에서 모든 돈이 빠져 나간 사실을 알게 되어 놀랐다고 말했습니다. 이 50달러짜리 Lululemon 기프트 카드는 지난 10월 온타리오주 브램튼에 있는 Shoppers Drug Mart에서 구입되었고, 12월에 그녀의 시누이에게 선물로 주어졌습니다. "영수증도 있고, 활성화되었다고 되어 있는데," Oanes는 말했습니다. "그런데 왜 돈이 하나도 남아있지 않은 거죠?"

온타리오주 오크빌에 사는 Martin Paquette도 같은 기분을 알 수 있습니다. 그는 크리스마스 선물로 딸에게 주기 위해 Walmart에서 구입한 50달러짜리 Sephora 기프트 카드가 마찬가지로 전액 사용된 상태였기 때문입니다. "우리 딸은 최소한 부끄러워했죠," Paquette는 말했습니다. "12월 25일에 매장에서 사용된 것으로 확인됐다고 들었는데, 그게 조금 이상하다고 생각했어요. 왜냐하면 그 날은 아무 매장도 열지 않았으니까요."

큰 사업, 큰 도난

캐나다의 기프트 카드 산업은 급성장하고 있으며, 2023년 약 110억 달러에서 2028년까지 거의 140억 달러에 이를 것으로 예상된다고 2024년 Research and Markets 보고서가 전하고 있습니다. 하지만 큰 사업이 있을 곳에는 큰 도난의 기회도 있다는 경고가 전문가들로부터 나오고 있으며, 소비자들은 가능한 사기에 대해 인식할 필요가 있다고 합니다. "돈을 벌 수 있는 기회가 많습니다,"라고 토론토 메트로폴리탄 대학교의 Ted Rogers 소매경영학부 조교수인 Joe Aversa는 말했습니다. "이런 일이 일어난다는 사실은 저에게 놀랍지 않습니다. [도둑들이] 점점 더 정교해지고 있습니다."

사기꾼은 다른 바코드가 있는 스티커로 이 기프트 카드의 바코드를 가렸습니다. 전문가들은 소비자들이 자신의 기프트 카드가 변조되지 않았는지 다시 확인해야 한다고 말합니다.

전문가들은 사기범들이 기프트 카드의 잔액을 본래 수령자가 사용하기 전에 훔칠 수 있는 여러 가지 방법이 있다고 말합니다. 기프트 카드는 종종 매장 판매층에 있는 키오스크에 전시되어 있어, 사기범들이 이를 훔쳐 바코드 번호와 PIN 또는 보안 코드를 복사한 후, 변조된 카드를 매장에 다시 돌려놓을 수 있습니다. 그 후 도둑들은 다른 고객들이 카드를 구매하고 돈을 충전할 때까지 기다린 뒤, 훔친 코드와 PIN을 사용하여 카드의 자금을 모두 빼내는 방식입니다.

"큰 위험, 큰 책임"

"기프트 카드를 매장에서 구매할 때, 기프트 카드가 잠금장치에 있거나 서랍에 보관된 매장에서 구매하는 것이 좋습니다. 카드가 공개적으로 진열된 곳에서는 사기범들이 더 쉽게 접근할 수 있습니다,"라고 소매 분석가인 Bruce Winder는 말했습니다. "그리고 가급적 빠르게 사용하세요." Winder는 기프트 카드의 잔액을 도난당하는 것에 대해 소비자들에게 사기 방지를 위한 보호장치가 없다고 경고합니다. "현재로서는 불행히도, 고객이 감수해야 할 위험이기 때문에 피해를 입을 수 있습니다."

캐나다 반사기 센터(CAFC)의 Jeffrey Horncastle은 기프트 카드를 면밀히 검사하는 것이 중요하다고 강조합니다. 일부 사기범들은 카드의 실제 바코드를 가리고 그 위에 다른 바코드를 덧붙여 카드가 충전될 때 돈이 다른 곳으로 흘러가게 만들기 때문입니다. "시간을 들여 포장을 확인하고, 이를 통해 피해자가 되지 않도록 하세요,"라고 Horncastle은 말하며, 소비자들에게 기프트 카드 포장이 변조되었는지 확인할 것을 권장했습니다.

2021년 캐나다 소매 협회(RCC)에 따르면, 기프트 카드 사기로 인한 손실액은 380만 달러에 달했으나, 일부 전문가들은 실제 피해액이 훨씬 더 많을 수 있다고 말합니다. 많은 사람들이 이를 신고하지 않기 때문입니다.

Winder는 기프트 카드가 신용카드나 은행카드와 같은 보안 기능이나 인증 절차가 부족해 범죄자들에게 쉽게 타겟이 된다고 말합니다. 기프트 카드의 잔액이 도난당한 사실을 깨달은 후 환불을 받는 것도 어려울 수 있습니다. 영수증이 있어도 마찬가지입니다. Joan Oanes와 Martin Paquette는 이를 몸소 경험했습니다. 두 사람 모두 기프트 카드 회사와 제3자 소매업체에 문의했지만, 결국 해결을 보지 못했습니다. "Oanes는 'Shoppers에서 Lululemon으로 공을 차듯 오가며 구매한 것을 찾고 있다'고 말했습니다. Lululemon은 Oanes에게 불편을 보상하기 위해 30달러짜리 미국 기프트 카드를 제공했지만, 여전히 일부 금액은 회수하지 못했습니다. "저는 내가 구매하는 기프트 카드가 안전하고 실제로 가치가 있다는 확신을 원합니다." Paquette는 동의합니다. "저는 누군가가 책임을 지기를 정말 원했습니다."

딸을 위해 월마트 기프트 카드를 샀는데, 딸이 그것을 사용하기 전에 자금이 바닥났고, 그 카드가 매장에서 안전하지 않기 때문에 제3자 소매점에서 기프트 카드를 구입하는 것을 피할 것이라고 말합니다.

프로젝트 레드 훅

미국의 법 집행 당국은 자국의 기프트 카드 사기와 수억 달러의 손실이 중국의 범죄 집단과 연관되어 있다고 밝혔습니다. 미국 국토안보부(DHS)는 이러한 범죄 네트워크를 조사하고 해체하기 위해 "프로젝트 레드 훅"이라는 특별 태스크포스를 출범시켰습니다. "2023년쯤에 우리가 목격한 것은 기프트 카드에 대한 조직적인 범죄의 등장입니다,"라고 DHS의 법 집행 기관인 국토안보 수사국(HSI)에서 보조 특별 수사관을 맡고 있는 Adam Parks는 루이지애나주 배턴루지에서 말했습니다. "우리는 이것을 조직적 범죄 위협으로 파악했고, 특히 국경을 넘는 범죄라고 인식했습니다. 그래서 우리는 이 문제에 개입하고 프로젝트 레드 훅을 실행하기로 결정했습니다."

Parks는 기프트 카드에서 빼낸 돈이 종종 고급 명품 아이템을 구매하는 데 사용된다고 설명했습니다. 예를 들어, Apple 제품이나 디자이너 핸드백 등이 중국에서 현금으로 팔리게 됩니다. HSI 관계자들은 이 돈의 일부가 펜타닐 생산 및 밀매, 불법 이민, 인신매매와 같은 불법 활동을 지원하는 데 사용된다고 말합니다.

지난 12월 플로리다에서는 한 중국인이 소비자들을 사기 친 혐의로 6,000개 이상의 승인되지 않은 기프트 카드를 소지한 혐의로 유죄를 인정했습니다. 당국에 따르면, 이 범죄 조직은 "매장에서 기프트 카드를 훔쳐 카드 뒷면의 계좌 정보를 얻고, 카드를 원래 포장지에 다시 밀봉한 뒤 다른 매장에 재배치하여 고객들이 이를 구매하도록 했다. 고객이 기프트 카드를 구매하고 금액을 충전하면, 사기범들은 고객이 모르는 사이에 해당 카드의 자금을 접근할 수 있었다"고 전했습니다.

Parks는 "현재 체포자 수는 약 160명 정도입니다,"라고 말하며, 이러한 중국 범죄 네트워크는 미국뿐만 아니라 다른 나라에서도 활동 중이라고 덧붙였습니다. "우리는 확실히 캐나다에서도 발생하고 있다는 것을 알고 있습니다,"라고 그는 말했습니다. "그리고 우리는 캐나다 법 집행 기관인 RCMP, CBSA 및 다른 기관들과 협력하고 있습니다."

기프트 카드는 식료품점, 약국 및 주유소에서 판매되는 경우가 많으며, 이러한 디스플레이는 일반적으로 공개되어 쉽게 접근할 수 있기 때문에 사기에 취약할 수 있습니다.

캐나다의 기프트 카드 사기

중국 조직 범죄 집단이 연루된 기프트 카드 사기에 대한 조사를 담당하는 유사한 태스크포스가 캐나다에 있는지 질문을 받자, RCMP(캐나다 왕립 기마 경찰)는 캐나다 반사기 센터(CAFC)와 협력하여 지역적, 국가적, 국제적 법 집행 파트너들과 정보를 공유하며 사기 및 범죄와 싸우고 있다고 답했습니다.

연방 법무부는 Go Public에 "형사 조사에 대한 책임이 없다"며 "조직 범죄 집단의 선불 카드 사용과 그에 대한 법 집행 노력에 관한 질문은 해당 관할 경찰에 문의하는 것이 적합하다"고 밝혔습니다.

선물을 위한 돈이 가득 차 있음에도 불구하고 잔액이 0인 기프트 카드. 사기입니다. CBC의 데일 몰나(Dale Molnar)는 사이버 보안 전문가와 함께 사기꾼이 사용하는 속임수와 이러한 일이 발생하지 않도록 하기 위해 할 수 있는 일에 대해 이야기했습니다.

소매 분석가인 Bruce Winder는 소매업체들이 소비자들을 기프트 카드 도난으로부터 보호하는 데 중요한 역할을 할 수 있다고 말했습니다. "카드를 잠글 수 있습니다,"라고 Winder는 말하며, 판매원의 도움을 받아야만 카드를 접근할 수 있도록 할 수 있다고 강조했습니다. 하지만 소매 전문가인 Joe Aversa는 매장이 도난과 사기를 방지하면서도 소비자들이 기프트 카드를 쉽게 볼 수 있고 접근할 수 있도록 균형을 맞추는 것이 어려울 수 있다고 설명했습니다. "그들은 도둑질을 방지하기 위한 프로토콜을 설정하고 싶어하지만, 소비자들이 불편을 겪지 않도록 해야 한다는 점도 중요합니다,"라고 그는 말했습니다.

Go Public가 Loblaw(Shoppers Drug Mart의 모회사)에 연락한 후, 이 회사는 "기프트 카드 사기는 소매업계 전체에 영향을 미치는 문제"라고 밝혔으며, "판매팀은 변조를 인식할 수 있도록 교육을 받았다"고 전했습니다. Oanes는 Go Public가 연락한 후 회사에서 그녀에게 연락하여 Lululemon 기프트 카드를 교환해 주겠다고 제안했다고 밝혔습니다.

Walmart Canada는 Go Public에 이메일로 보낸 성명에서 "매일 수천 개의 기프트 카드를 발행하고 처리하며, 기프트 카드 변조 사건은 매우 드물다"고 밝혔습니다. 또한, 고객을 추가로 보호하기 위해 기프트 카드를 유동 인구가 많은 지역에 전시하고, 직원들에게 변조 징후를 찾는 방법에 대해 교육을 실시한다고 전했습니다.

Martin Paquette는 Go Public의 연락을 받은 후 Walmart Canada가 그의 딸의 Sephora 기프트 카드를 교환해주겠다고 제안했다고 밝혔습니다. 그는 결과에 만족하지만, 앞으로는 더 신중하게 구매할 것이며 기프트 카드를 발행하는 매장에서만 구매할 것이라고 말했습니다. "저는 제 생각에 제3자 소매업체에서 구매하는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 그곳에서는 카드가 안전하지 않기 때문입니다."