당신의 사업 성장을 위해 투자할 준비가 되었나요?

팬데믹의 폭풍을 견뎌낸 후, 편의점 부문은 성장의 청신호를 보고 있습니다. 예를 들어, 온타리오에서는 이번 가을부터 음료 주류를 판매할 준비를 하고 있으며, 전국적으로 편의점 식품 서비스에 대한 고객 기대가 높아지고 있습니다. 물론, 사업을 성장시키기 위해서는 초기 투자가 필요합니다. 주류 판매의 경우, 개조, 새로운 냉장 장치, 주류 면허, 광고 및 마케팅, 직원 교육 등이 포함됩니다.

대형 체인은 자금력이 풍부하여 규모의 경제를 활용할 수 있지만, 소규모 운영자 - 1~50개의 점포를 가진 독립 운영자 - 는 경쟁하기 위해 스마트한 전략과 자원을 활용할 수 있습니다. “제가 제안하는 것은 독립 운영자들이 대형 체인이 무엇을 하고 있는지 보고, '우리는 더 작은 규모로 어떻게 동일하거나 유사한 일을 할 수 있을까?'라고 자문하는 것입니다.”라고 딜로이트의 파트너이자 국가 소매 리더인 마티 웨인트라웁은 말합니다. “이는 자본 상황을 검토하고 시장 변화에 대응하기 위해 보유 자원을 어떻게 활용할 수 있을지 살펴보는 것을 의미합니다. 왜냐하면 문제를 방관하고 문제에 감탄하는 것만으로는 아무 데도 갈 수 없고 고객에게도 관련성을 유지할 수 없기 때문입니다.”

웨인트라웁이 보고 있는 투자 분야는 "상인의 사고방식"으로 향하고 있습니다. 여기에는 고객이 필요로 하는 제품을 식별하고 소싱하는 것이 포함되며, 이는 공급업체가 진열하고 싶어 하는 것에 엄격히 따라가는 것보다는 고객의 요구에 맞추는 것입니다. 또한 확장된 식음료 옵션을 수용하기 위한 매장 재구성 및 새로운 장비 도입, 그리고 고객 서비스 직원 교육도 포함됩니다.

정부에서 지원하는 중소기업을 위한 대출 상품도 있습니다(사이드바 참조). 장비 공급업체들도 유연한 금융 옵션을 제공합니다("전략적 파트너" 사이드바 참조).

LOAN STA R: 전문가들이 자본이 필요한 소기업을 위해 제안하는 대출 프로그램

2022년까지의 10년 동안, 캐나다 중소기업 금융 프로그램(CSBFP)을 통해 소기업들은 53,000건 이상의 대출을 받아 총 100억 달러를 지원받았습니다. 이 정부 프로그램(캐나다 혁신, 과학 및 경제 개발부 운영)은 연간 총 수익이 1,000만 달러 이하인 기업이 금융 기관으로부터 대출을 확보할 수 있도록 도와주며, 캐나다 주요 은행을 포함한 대출 기관과 위험을 분담합니다. 이 프로그램을 통해, 차입자의 자격 요건을 충족할 경우 CSBFP는 대출 금액의 최대 90%를 보장합니다.

BizPro Realty Inc.의 기록 브로커이자 여러 편의점 사업과 협력한 닐레쉬 달와디는 "예상치 못한 상황으로 인해 기대한 대로 일이 되지 않을 경우, 정부가 대출 금액의 85%를 보장합니다."라고 말합니다. “이는 개인적으로 보장된 작은 부분의 대출 금액만 상환하면 되므로, 차입자와 그 주주들의 개인 신용이 손상되지 않음을 의미합니다.”

CSBFP는 2022년 여름에 변화를 도입했습니다. 최대 대출 금액은 100만 달러에서 115만 달러로 증가했으며, 이 중 최대 50만 달러는 임차한 부동산의 개량이나 임차한 부동산의 개선, 새롭거나 중고 장비의 구입 또는 개선에 사용할 수 있습니다. 최대 15만 달러는 무형 자산 및 운전자본 비용에 사용할 수 있습니다.

CSBFP 기간 대출의 상환 기간은 최대 15년이며, 최대 이자율은 기준 금리 + 3%입니다. 신용 점수에 따라 협상의 여지가 있으며, 달와디는 이것이 대부분의 대출 기관이 전통적인 은행 대출로 얻을 수 있는 조건보다 더 나은 조건이라고 말합니다. 전통적인 은행 대출을 받는 것은 "사업에 매우 어렵고 드문 일"이라고 덧붙입니다.

그러나 대출 없이 사업을 확장하는 것도 가능합니다. 이는 수익을 재투자하는 방법입니다. 하지만 인내심과 단기 및 장기적으로 사업에 도움이 될 우선순위 결정, 그리고 관계 구축이 필요합니다.

이와 관련하여, 남서부 온타리오에 있는 Little Short Stop Stores의 전 사장인 제이미 아널드에게 물어보세요. 이 회사는 6월에 MacEwen에 인수되었습니다. 그는 그의 아버지 폴 아널드가 1967년에 담배 도매 회사를 운영하다가 키치너의 4개의 편의점을 인수하여 Little Short Stop을 설립한 이야기를 공유했습니다. 이 편의점들은 그의 고객 중 한 명이 갚지 못한 빚에 대한 대가로 받은 것입니다. “제 아버지는 부채와 이자 지급을 매우 싫어하셨습니다. 그래서 그는 저에게 사업은 유기적으로 성장해야 한다는 것을 심어주셨습니다.”라고 아널드는 말합니다. “우리는 운영과 현금 흐름을 통해서만 투자했습니다.” 아널드는 "관계 구축"의 중요성을 강조합니다. “부동산 중개인, 개발업자, 장비 제조업체를 잘 알아두는 것이 중요합니다. 우리는 작은 지리적 구역에서 운영했기 때문에 이러한 관계를 통해 지역 내에서 발생하는 일을 꽤 잘 파악할 수 있었습니다.”

전략적 파트너십

공급업체들도 금융 솔루션의 원천이 될 수 있습니다. 전략적 투자를 자금 조달하고 사업을 성장시키는 방법을 고려할 때, 장비 공급업체에서 기술 솔루션 제공업체에 이르기까지 많은 공급업체들이 금융 부서를 운영하거나 금융 서비스 회사와 파트너십을 맺고 있습니다. 또한, 독립 편의점을 대상으로 하는 공급업체들은 소유자들과 장기적인 관계를 구축하려 하기 때문에, 금융 조건은 보통 협상이 가능합니다.

Judi Saliba, senior sales executive, TFI

TFI Food Equipment Solutions는 수년간 Econolease(선도적인 식품 서비스 장비 금융 회사)와 파트너십을 맺어 독립 운영자들이 식품 서비스에 투자할 수 있도록 지원해 왔습니다. 여기에는 Franke A1000과 같은 상업용 셀프서비스 커피 머신이 포함되며, 이 장비는 하루 최대 300잔의 커피 및 에스프레소 기반 음료를 만들 수 있는 "박스 안의 바리스타"입니다. Econolease는 장비를 소유할 수 있는 대출 및 리스 프로그램을 제공하며, TFI와의 상환 조건은 2년에서 4년 사이입니다.

TFI의 시니어 세일즈 임원인 주디 살리바는 커피 머신 장비의 리스를 차량과 비교하며 "그들은 매우 유리한 리스 조건을 가지고 있습니다. 고품질 커피 머신은 차량처럼 큰 투자입니다. 추가적인 성능이 차량의 가격을 높이는 것처럼 커피 머신의 비용도 더 나은 기능과 능력에 따라 상승합니다. 하지만 리스가 끝나면 전체 비용을 선불로 지불하지 않고 소유할 수 있습니다."라고 말합니다.

다행히도 이 비유는 여기까지입니다. "차는 돈을 벌어주지 않지만, 최첨단 커피 머신은 좋은 커피 프로그램을 지원하여 돈을 벌어줄 수 있습니다."라고 살리바는 말합니다. 그녀는 "하루에 커피 컵 30잔을 판매하면 월 리스 비용을 충당할 수 있으며, 그 이상도 가능합니다."라고 덧붙입니다.

Shariff Khowessa, regional channel sales manager, NRS

디지털 POS 시스템에 대한 투자는 시간이 지남에 따라 결제 속도를 높이고, 판매, 재고 및 고객 거래를 효율적으로 모니터링하여 스스로 비용을 회수할 수 있습니다. 정확한 보고서는 회계 조정을 쉽게 만들어줍니다. 최첨단 레지스터 기술은 또한 상인들이 고급 데이터 보고서를 분석하여 고객의 구매 행동을 정확히 파악하고 올바른 주문을 준비하여 과도한 지출과 과도한 구매를 피할 수 있게 합니다.

그러나 하드웨어는 여전히 큰 초기 투자입니다. 뉴어크에 본사를 둔 National Retail Solutions(NRS)는 올해 캐나다로 POS 네트워크를 확장했으며, 사용자 친화적인 상인 터치 스크린과 고객용 디스플레이를 구매할 수 있도록 매장에 선불금을 제공하고, 이에 대한 대가로 미래 신용 카드 매출의 일정 비율을 받습니다.

이 두 가지는 밀접한 관계가 있습니다. NRS의 POS 솔루션은 신용 카드 결제를 통합하기 때문입니다. “우리는 결제되지 않을 걱정을 하지 않습니다. 왜냐하면 우리가 결제 처리를 감독하기 때문입니다. 이것은 또한 독립 운영자들에게 대출을 제공하여 그들의 현금 흐름을 개선할 수 있게 해줍니다.”라고 NRS의 지역 채널 영업 관리자(캐나다 포함)인 샤리프 코웨사는 말합니다. “예를 들어 은행 대출로 매달 3,000달러에서 4,000달러를 상환해야 하는 대신, 신용 카드 매출에서 직접 하루에 100달러를 상환할 수 있습니다.”

코웨사는 NRS가 캐나다 시장에 새롭게 진출한 상황에서 개별 소유자에게 맞춤형 결제 솔루션을 제공하는 것은 관계 구축에 관한 것이라고 덧붙입니다. “우리는 소유자들이 사업에 투자할 자금에 접근할 수 있도록 하고 싶습니다. NRS는 POS 시스템뿐만 아니라 전자 상거래 기능도 구축할 수 있습니다.”라고 그는 말합니다. NRS의 자금 지원은 시스템 업그레이드, 개조, 재고 투자 등을 원하는 매장에 2,500달러에서 50만 달러까지 빠른 사업 현금 선불을 제공합니다. “우리는 독립 편의점의 원스톱 샵이 되고자 합니다. NRS는 독립 소매업체가 생존할 수 있도록 도울 뿐만 아니라 번창할 수 있도록 돕습니다.”